什么是资产配置?如何进行家庭资产配置?

hemingjun · 发布于 2018-01-26 17:47:10 · 最后由 hemingjun 回复于 2018-01-26 17:47:10
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  资产配置对投资具有重要的意义,因此,本文将为大家讲解一下什么是资产配置以及如何进行家庭资产配置,希望对你有帮助。

  什么是资产配置?如何进行家庭资产配置?

  一、什么是资产配置

  资产配置,是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

  通过有效的资产配置,将不同的资产做理性妥善的分配,可以将风险降到最低,提高收益。其次,资产配置所追求的目标其实也是非常明确的,主要可以归纳为四点:将资金分别投资到各种不同资产类别;长期持有及持续投资以降低风险;达到目标报酬的一种投资组合策略;不在于追求资产收益的最大化,而是降低投资的最大风险。

  二、如何进行家庭资产配置

  在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,根据不同类型不同年龄段的投资人,提供以下几种配置方案。

  1、积极型的投资人

  建议将68%的资产配置于年收益率在5%上下的投资产品中,其中,在长线投资的组合中,可将75%配置于型基金,25%配置于低风险的投资产品,如P2P投资。

  2、稳健型的投资人

  建议这部分投资人将其68%的资产配置于年收益率在5%的投资产品中,其中,长线投资的组合中,可将40%配置于基金,60%配置于P2P投资。

  其实,每一个家庭都需要根据自身的实际情况来进行资产配置,而进行资产配置,主要有这几个步骤:

  1、第一步是将平常的投资理财产品,简单区分为“风险投资产品”与“无风险投资产品”。其中,风险投资产品包括基金、不动产、期货、不保本的投资型保险等等;无风险投资产品包括银行存款、投资产品、传统型的储蓄险、保本型的投资型保险等。

  2、依照年龄、投资属性等情况,决定将多少的资金比例配置到风险投资产品与无风险投资产品中。

  3、建议选择适当的时机进场,投资风险投资产品;而无风险投资产品的投资计划,则是愈早开始愈好,因为可以创造时间的复利价值。

  4、根据市场的行情,适时依财务状况帮助客户调整资产配置计划。